Konsument - bankrutem, czyli jak ogłosić upadłość konsumencką

- Można domagać się ogłoszenia upadłości konsumenckiej bez względu na rodzaj długów, których nie płaci dłużnik. Mogą to być np. zobowiązania podatkowe czy względem ZUS, ale też z umów kredytowych, pożyczek, sprzedaży. Chodzi o długi nie tylko wobec instytucji, ale także wobec osób prywatnych.

- Ten, w którego okręgu dłużnik ma miejsce zamieszkania. Zawsze jest to sąd rejonowy - wydział gospodarczy bez względu na wartość majątku dłużnika.

- Można samemu. Jeśli będą jakieś braki we wniosku, wtedy sąd wezwie dłużnika do ich usunięcia.
Taki wniosek powinien zawierać następujące dane:

a) imię i nazwisko dłużnika, jego dokładny adres, miejsce zamieszkania, oznaczenie miejsca w którym znajduje się majątek dłużnika z przytoczeniem okoliczności, które w ocenie dłużnika uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie, np. poprzez załączenie kserokopii umowy pożyczki lub innej umowy z której wynika dług;

b) lista zabezpieczeń na majątku dłużnika, np. hipoteki, zastawy itp.

c) oświadczenie o tym, jakie długi w ciągu ostatnich 6 miesięcy spłacił dłużnik, który domaga się ogłoszenia upadłości;

d) należy wskazać, czy osoba składająca wniosek o ogłoszenie upadłości ma swoich dłużników, którzy nie zwrócili mu np. pożyczki (by syndyk po ogłoszeniu upadłości mógł zwrócić się do nich o zapłatę);
e) dołączyć trzeba do wniosku np. wyroki, nakazy zapłaty, bankowe tytuły egzekucyjne;

f) należy podać, czy któryś z wierzycieli złożył wniosek np. o wpis hipoteki na majątku dłużnika, czy toczy się postępowanie egzekucyjne, kto je prowadzi, na jakiej podstawie;

g) oświadczenie na piśmie co do prawdziwości danych zawartych we wniosku.

h) ponadto, dłużnik powinien uiścić opłatę stałą od wniosku w wys. 200 zł; ale jeżeli znajduje się w trudnej sytuacji materialnej może domagać się zwolnienia od jej zapłaty.

- Syndyk przeprowadza likwidację majątku dłużnika, sporządza listę wierzycieli, plan podziału i wypłaca wierzycielom pieniądze uzyskane ze sprzedaży majątku upadłego konsumenta. Czas niezbędny do sprzedaży majątku dłużnika i podziału sum uzyskanych z jego spieniężenia zależy m. in. od rozmiaru majątku i zainteresowania potencjalnych oferentów nabyciem składników majątkowych.
Plan spłaty pozostałych wierzycieli, których nie udało się spłacić w ramach planu podziału, jest natomiast realizowany samodzielnie przez upadłego w okresie następnych 5 lat.

Powołanie syndyka wygasa z chwilą uprawomocnienia się postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli.

- Po wykonaniu przez upadłego planu spłaty, sąd wydaje postanowienie o umorzeniu nie zapłaconych zobowiązań oraz o zakończeniu postępowania upadłościowego.

- Niestety, nie. W ciągu 5 lat nie może dokonać żadnego zakupu na raty lub z tzw. odroczoną płatnością. Ponadto, nie może dokonywać czynności przekraczających tzw. zwykły zarząd, czyli takich, które miałyby istotny wpływ na jego sytuację majątkową. Chodzi o transakcje o znacznej wartości, np. zakup drogiego samochodu, nieruchomości (domu, działki), itp.

- Może, chyba że rozwiązanie tej umowy, pozbawiło pracownika dochodów i stało się przyczyną jego niewypłacalności. Nie może jednak ogłosić upadłości dłużnik, który zaciągał nowe długi wiedząc już, że jest niewypłacalny. Np. zrobił debet na koncie czy zaciągnął nową pożyczkę.

- Do plusów nowej regulacji zaliczyć należy przede wszystkim dostrzeżenie przez ustawodawcę problemu niewypłacalnych konsumentów. Nowe przepisy nie są jednak precyzyjne i do końca jasne. Aby sąd mógł ogłosić upadłość, konsument musi mieć majątek pozwalający na zaspokojenie przynajmniej kosztów postępowania upadłościowego. Upadłość konsumencka niesie jednak daleko idące konsekwencje dla dłużnika, w tym utratę całego majątku (w przypadku osób pozostających w związku małżeńskim, w skład masy upadłości wchodzi cały majątek wspólny), a także nakłada na dłużnika szereg obowiązków (np. składania sądowi corocznego sprawozdania z realizacji planu spłaty), których naruszenie skutkuje umorzeniem postępowania upadłościowego.

Skomentuj!
Czy uważasz, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest dobrym rozwiązaniem na finansowe tarapaty?

Miejscowość, data
Sąd Rejonowy dla miasta/gminy
Wydział upadłościowy
ul.

Dłużnik: (tu wpisz imię, nazwisko, adres)

Wniosek o ogłoszenie upadłości dłużnika niebędącego przedsiębiorcą

Wnoszę o ogłoszenie upadłości likwidacyjnej w trybie art. 491 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze z powodu niewypłacalności

Uzasadnienie

1 W dniu (tu wpisz datę) zawarłem z bankiem (jego nazwa) umowę kredytową (konkretnie na jaki cel) na kwotę… Do (data) spłaciłem (wartość spłaconej kwoty). Z powodu (podaj konkretną przyczynę) pozostałej kwoty kredytu nie jestem w stanie spłacić (napisz, jak jest zabezpieczony i gdzie).

Dowód: umowa kredytowa, wezwania z banku, wezwania do zapłaty, ew. wypowiedzenie umowy kredytowej.

(Jeśli masz więcej kredytów, każdy musisz opisać według powyższego wzoru!)

2 Mój majątek składa się z własności lokalu (podaj, jakie masz mieszkanie, np. że spółdzielcze oraz ile jest szacunkowo warte).Poza tym posiadam… (np. samochód, telewizor plazmowy lub inny wartościowy sprzęt elektroniczny czy AGD).

3 W terminie sześciu miesięcy przed dniem złożenia niniejszego wniosku dokonałem spłaty pięciu rat kredytu w kwocie (podać wraz z nazwą banku).
Dokonałem transakcji dotyczących majątku (chodzi o takie poważniejsze, np. sprzedaż mieszkania czy auta. Sąd musi wiedzieć, czy specjalnie nie uszczupliłeś majątku).

4 Mam/nie mam długów w stosunku do osób trzecich (jeśli masz, musisz je podać, nawet jeśli są członkami rodziny).

(Twoje imię, nazwisko, data i własnoręczny podpis)

Oświadczenie
Na podstawie art. 25 ust. 1 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze oświadczam, że dane zwarte we wniosku o ogłoszenie upadłości są prawdziwe i zgodne ze stanem faktycznym

(Twoje imię, nazwisko, data i własnoręczny podpis

Wniosek o ogłoszenie upadłości dłużnika niebędącego przedsiębiorcą

Wnoszę o ogłoszenie upadłości likwidacyjnej w trybie art. 491 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze z powodu niewypłacalności

Uzasadnienie

1 W dniu (tu wpisz datę) zawarłem z bankiem (jego nazwa) umowę kredytową (konkretnie na jaki cel) na kwotę… Do (data) spłaciłem (wartość spłaconej kwoty). Z powodu (podaj konkretną przyczynę) pozostałej kwoty kredytu nie jestem w stanie spłacić (napisz, jak jest zabezpieczony i gdzie).

Dowód: umowa kredytowa, wezwania z banku, wezwania do zapłaty, ew. wypowiedzenie umowy kredytowej.

(Jeśli masz więcej kredytów, każdy musisz opisać według powyższego wzoru!)

2 Mój majątek składa się z własności lokalu (podaj, jakie masz mieszkanie, np. że spółdzielcze oraz ile jest szacunkowo warte).Poza tym posiadam… (np. samochód, telewizor plazmowy lub inny wartościowy sprzęt elektroniczny czy AGD).
3 W terminie sześciu miesięcy przed dniem złożenia niniejszego wniosku dokonałem spłaty pięciu rat kredytu w kwocie (podać wraz z nazwą banku).
Dokonałem transakcji dotyczących majątku (chodzi o takie poważniejsze, np. sprzedaż mieszkania czy auta. Sąd musi wiedzieć, czy specjalnie nie uszczupliłeś majątku).

4 Mam/nie mam długów w stosunku do osób trzecich (jeśli masz, musisz je podać, nawet jeśli są członkami rodziny).

(Twoje imię, nazwisko, data i własnoręczny podpis)

Oświadczenie
Na podstawie art. 25 ust. 1 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze oświadczam, że dane zwarte we wniosku o ogłoszenie upadłości są prawdziwe i zgodne ze stanem faktycznym

(Twoje imię, nazwisko, data i własnoręczny podpis)