Od czego zależą ceny polis komunikacyjnych

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) jest ubezpieczeniem, które chroni osoby poszkodowane w wypadku komunikacyjnym. Przedmiotem ubezpieczenia AC są pojazdy wraz z wyposażeniem – ubezpieczenie to zapewnia kompleksową ochronę, przed stratami materialnymi związanymi z używaniem pojazdu.

Składki płacone przez ubezpieczonego składają się z taryfy podstawowej, od której odpowiednio naliczane są zniżki i zwyżki, a każda firma według własnego uznania określa czynniki, które mają wpływ na ostateczną cenę.

W przypadku składki podstawowej OC, najczęściej uwzględnianym czynnikiem jest pojemność silnika – cena OC jest narzucana dla przedziałów pojemności, różnych w zależności od firmy. Im większa pojemność silnika, tym wyższa składka.

- Wynika to ze związku pojemności z mocą samochodu, a co za tym idzie z większą prędkością, która jest główną przyczyną wypadków. Ponadto, jeśli posiadamy samochód z silnikiem o dużej mocy, to prawdopodobnie przemierzamy wiele kilometrów, co automatycznie zwiększa ryzyko kolizji – tłumaczy Wojciech Rabiej z porównywarki rankomat.pl.

W Bieszczadach taniej

Ważnym elementem składki podstawowej jest strefa regionalna – obszar, na którym mieszkamy, i gdzie użytkujemy samochód. Każdy widzi różnicę między ryzykiem wypadku na trasie wylotowej z Warszawy, a ryzykiem takiego samego wypadku na drodze pomiędzy dwiema miejscowościami w Bieszczadach. Inne kryteria to przeznaczenie pojazdu (dostawczy, taxi) czy jego rodzaj (osobowy, ciężarowy).

Posiadanie polisy AC nie jest tylko kwestią ewentualnej wypłaty odszkodowania, ale także komfortu psychicznego na co dzień. Obecnie na rynku można kupić np. ubezpieczenie wyłącznie od kradzieży czy jedynie od szkód związanych z uszkodzeniem pojazdu. Sami decydujemy, jaki wariant ubezpieczeniowy jest dla nas najlepszy.

Należy pamiętać, że zakres ubezpieczenia AC w jednym towarzystwie może w dużym stopniu różnić się od zakresu w innym. Ustalając składkę za AC, ubezpieczyciel zwróci uwagę na markę i model samochodu – istnieje bowiem różnica w kosztach naprawy poszczególnych marek oraz ich popularności w statystykach kradzieżowych. Ponadto wpływ na cenę polisy mają: wartość pojazdu (podstawowa składka AC liczona jest jako procent wartości samochodu) i wiek pojazdu.

Wiele zależy od wieku

Od składki podstawowej OC i AC naliczane są zniżki i zwyżki, które zależą głównie od wieku kierowcy i historii „szkodowości”. Ubezpieczeni poniżej 25 roku życia zapłacą dużo więcej niż osoby powyżej tego wieku. W 2007 roku kierowcy w wieku 18-24 lat byli sprawcami blisko 21 proc. wypadków drogowych w Polsce, co ma przełożenie na ogólną częstotliwość szkód. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje inną politykę w stosunku do młodych kierowców. Są to zwyżki składek od 30 proc. w górę, a często nawet powyżej 100 proc.

Historia bezszkodowej jazdy użytkownika to popularna klasyfikacja Bonus/Malus (liczona osobno dla OC i AC). Dotyczy ona wszystkich lat ubezpieczenia i liczby szkód w tym okresie. Maksymalne zniżki sięgają 60 proc., można je zresztą przenosić do innych ubezpieczycieli, ale każdy ma swoją metodę przeliczenia oraz uznawania zniżek. Kontynuacja ubezpieczenia u danego ubezpieczyciela czy posiadanie u niego innej polisy też ma wpływ na zniżki i zwyżki OC oraz AC.

Rynek ubezpieczeniowy w Polsce może pochwalić się ponad 50 czynnikami, które wpływają na składkę ubezpieczenia komunikacyjnego. Różnorodność ofert sprawia, że kierowca ubezpiecza samochód w takim zakresie, na jakim mu najbardziej zależy. Powinien jednak przy tym pamiętać, że o jakości usługi nie zawsze świadczy cena. Szczególnie przy wyborze AC, wszystko zależy od indywidualnych potrzeb.

Czytaj też: Zapłacimy więcej za ubezpieczenia komunikacyjne