Możesz w bankach i funduszach inwestycyjnych pytać o plan systematycznego oszczędzania. Zwykle są określone tam minimalne pierwsze wpłaty, np. 100 zł, a kolejne już mniejsze, np. 50 zł. Możesz wybrać kilka funduszy. Dzięki czemu można oszczędzać tylko odkładając pieniądze lub inwestując w akcje. Plan określa także czas uczestnictwa, podany jest okres minimalny, ale możesz liczyć z tego powodu na jakiś rodzaj premii, np. obniżoną prowizję lub zniżki. Prowizja czasem spada o połowę po kilku latach oszczędzania.
W tej chwili masz do wyboru wiele produktów finansowych, które pozwolą ci uniknąć wstępnych kosztów.
IKE nie tylko dla babci
Każde Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych ma w ofercie standardowe plany systematycznego oszczędzania. W zamian za deklarację regularnych wpłat przez 3 czy 5 lat, zyskujesz rabaty w opłatach za nabycie jednostek. Ich nazwy nie nawiązują do oszczędzania na przyszłość dziecka, jednak IKE świetnie się do tego nadają.
Indywidualne Konto Emerytalne umożliwia inwestowanie w fundusze bez żadnych opłat manipulacyjnych. Jego zaletą jest możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych. Oczywiście z ulgi można skorzystać wycofując pieniądze dopiero po przejściu na emeryturę. Jeśli IKE wykorzystywane jest do oszczędzania na przyszłość dziecka przez młodych rodziców, wcześniejsza wypłata pieniędzy może być trudna. I w tym wypadku warto skorzystać z pomocy dziadków. Osoby urodzone przed pierwszym stycznia 1946 roku muszą oszczędzać na IKE tylko 3 lata, które niekoniecznie muszą następować po sobie. Dla porównania minimalny czas oszczędzania dla młodszych osób trwa 4 lub 5 lat.
Niektóre TFI starszych klientów zachęcają do oszczędzania proponując niższe opłaty. Np. młodsi poniżej 30 lat płacą aż 500 zł, a po 55 roku życia tylko 100 zł. Późniejsze oszczędzanie nie wiąże się już z żadnymi opłatami.
Jak przyrasta gotówka?
Zanim wybierzesz ofertę, poproś o symulację oszczędności w określonym czasie. Podajemy przykład. Wpłacasz 200 zł do funduszu w ramach jakiegoś programu systematycznego oszczędzania. Przy założeniu 8-proc. rocznej stopy zwrotu po 18 latach masz 85.020 zł.
W IKE założonym dla osoby w wieku powyżej 55 lat możesz po 18 latach zebrać ok. 95.917 zł, po potrąceniu np. 100 zł za otwarcie konta.
Strefa Biznesu: Dlaczego chleb podrożał? Ile zapłacimy za bochenek?
Dołącz do nas na Facebooku!
Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!
Kontakt z redakcją
Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?
