CZYM SIĘ KIEROWAĆ PRZY WYBORZE FUNDUSZU

CZYM SIĘ KIEROWAĆ PRZY WYBORZE FUNDUSZU

CZYM SIĘ KIEROWAĆ PRZY WYBORZE FUNDUSZU

Co miesiąc z naszej pensji 19,52 proc. trafia do ZUS jako składka emerytalna. Jeśli należymy do otwartego funduszu emerytalnego, z tej składki ZUS przekazuje do niego 7,3 proc. Z każdego 1 tys. zarobku brutto w ZUS zostaje więc 122 zł, a do drugiego filara trafia 73 zł. Nie jest to mało, warto więc zadbać o jak najlepszą lokatę tej części, aby liczyć w przyszłości na coś więcej niż tylko chudą emeryturkę ZUS-owską. Należy też pamiętać o tym, że uzbierane w II filarze składki są dziedziczone, a więc nie tylko my możemy mieć z nich pożytek. A za naszego życia wchodzą też do majątku wspólnego małżonków i w razie rozwodu są dzielone.

Lepszy wybór niż los

Osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r. muszą należeć do jednego z otwartych funduszy emerytalnych. Jeśli nie zrobią tego same, zostaną wylosowane i trafią do przypadkowego, nie zawsze najlepszego funduszu. Dlatego każda osoba podejmująca pracę musi do 10 stycznia lub do 10 lipca zapisać się do jednego z 15 funduszy emerytalnych. Najlepiej do funduszu, który pomnoży nasze składki z największym zyskiem. Fundusze mają obowiązek publikować wyniki na koniec marca i września. Ranking najlepszych funduszy regularnie publikowany jest w mediach. Wiarygodne i obiektywne zestawienie znaleźć też można na stronie internetowej Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych www.knuife.gov.pl. Na tej stronie znaleźć także można adresy i telefony wszystkich funduszy, a także namiary na najbliższego przedstawiciela wybranego przez nas funduszu. Zapisać się możemy w oddziale, przedstawiciele przychodzą też do domów z umowami. Możemy również ze strony internetowej funduszu pobrać formularz i wysłać elektronicznie. Dostaniemy do domu kopię, którą po podpisaniu odeślemy do funduszu.

Zmieniać z głową

Jeśli obserwujemy i porównujemy na bieżąco wyniki funduszy emerytalnych, możemy dojść do wniosku, że warto przejść do funduszu, w którym nasze składki rosną najszybciej. Za darmo zrobimy to po dwóch latach należenia do funduszu. Przed upływem roku zapłacimy 160 zł, przed upływem dwóch lat - 80 zł. Ale trzeba też uwzględnić fakt, że w tym lepszym, lecz nowym funduszu płacić będziemy na początku wyższą prowizję od składki. Aby zmienić fundusz, należy podpisać umowę z nowym funduszem i niezwłocznie powiadomić o tym poprzedni. Zmiana możliwa jest tylko cztery razy w roku, bo transfery pieniędzy odbywają się w ostatnim roboczym dniu lutego, maja, sierpnia i listopada. Warto więc zmianę dokonać do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc transferowy.

Prawda o funduszu

JEDNOSTKA ROZRACHUNKOWA

To rodzaj umownej waluty, na jaką przeliczane są składki wpływające do funduszu. Ważna jest nie tylko ilość tych jednostek czy wartość jednej, ale przede wszystkim, ile złotówek dostaniemy po ich spieniężeniu. Taką samą wartość w złotówkach otrzymamy, gdy mamy 100 jednostek wartych 2 zł każda albo gdy mamy 8 jednostek wartych 25 zł każda. W naszym interesie jest więc, aby wartość jednostki rosła dynamicznie i systematycznie. Nie jest konieczne codzienne śledzenie jednostki rozrachunkowej. Wystarczy sprawdzić ją raz na kilka miesięcy i porównać przyrost z innymi funduszami. Jeśli porównanie wypadnie na niekorzyść naszego funduszu, należy rozważyć, czy go nie zmienić.

Fundusze chwalą się swoimi wynikami publicznie, aby przyciągnąć jak najwięcej klientów. Wysyłają też informacje do swoich członków, bo taki mają obowiązek. Jak czytać te informacje, aby odróżnić prawdę od reklamy? Trzeba sprawdzić, jakiego okresu dotyczy zestawienie i im dłuższy jest to okres, tym są one bardziej wiarygodne. Fundusze publikują często dane z wybranego okresu, w którym osiągają rewelacyjne wyniki. Ale na przestrzeni lat zamykają rankingowe tabele. Warto poznać całe opracowanie, a nie jedną tabelę czy wykres. Bardziej wiarygodna jest informacja o funduszu niezależnego eksperta niż opracowana przez sam fundusz.