Jak możesz zmniejszyć ryzyko straty oszczędności

Oszczędności zawsze możesz schować do skarpety. Ale wtedy nie pracują dla ciebie. Lepiej je zainwestować. Jak to zrobić, podpowiada menedżer produktów strukturyzowanych z Domu Maklerskiego BZ WBK S.A Rafał Gleinert.

To tylko groźnie brzmi

Niektórzy lokując swoje oszczędności kierują się …wspomnieniami albo sympatią do danego produktu finansowego, firmy czy też doradcy. Tutaj trudno mieć o to do siebie pretensje, bo wiadomo - przyzwyczajenie drugą naturą człowieka. Ale może nas drogo kosztować, dlatego mimo wszystko zapoznaj się ze wszystkimi materiałami dotyczącymi konkretnej oferty.

- Bywa bowiem, że na przykład dana lokata, co prawda, przyniesie nam 8 procent zysku w skali roku, ale z wyłączeniem okresu trzymiesięcznej subskrypcji. To naturalna praktyka. Jednak nie każdy konsument musi być jej w pełni świadomy - ostrzega ekspert.

Dlatego pytaj, jeszcze raz pytaj i każ sobie wyjaśniać wszystkie zawiłe pojęcia. Tym bardziej, że w większości one tylko tak strasznie obco brzmią. I tak na przykład ta tajemnicza subskrypcja, o której wspominał ekspert, to nic innego jak czas, w którym klienci mogą zapisywać się i wpłacać do banku pieniądze na określony rodzaj lokaty (zwykle dotyczy to lokat inwestycyjnych.

Dlatego pytaj, pytaj

Co z tego, że wyjdzie na jaw twoja niewiedza, brak rozeznania w świecie finansów? Jedyne co może ci się w efekcie przydarzyć, to …podjęcie słusznej i w pełni odpowiedzialnej decyzji o powierzeniu komuś swoich oszczędności.

Zapoznaj się także z materiałami informacyjnym związanymi z ofertą.

Prawie jak małżeństwo

W gładkie słowa doradców finansowych nie warto wierzyć, bo ich pracodawcą jest owa instytucja, do której nas przekonują. Każdy będzie stosować takie formy współpracy, by zachęcić nas, na różne sposoby, do zainwestowania właśnie u nich. Starajmy się jednak unikać firm, które na wstępie potępiają pozostałych graczy.

Firma, jakiej chcesz powierzyć swoje oszczędności, jest twoim potencjalnym partnerem.

- Mówiąc o partnerstwie powinniśmy zwrócić uwagę, czy ktoś nas dokładnie tak traktuje. Czy pomaga nam zrozumieć zawiły świat inwestycji i czy wierzy w nasz wspólny sukces - tłumaczy Gleinert.

Patrz do przodu i …do tyłu

Dzisiaj każda instytucja finansowa chwali się, jak może i czym może. Żeby podjąć słuszną decyzję, należy jednak spojrzeć trochę wstecz. Większość produktów godnych uwagi posiada dłuższą historię. Możesz sprawdzić ich wyniki w przeszłości.

Historia produktu - jak i również osoba, która wytłumaczy ją nam krok po kroku - powinny pomóc odpowiedzieć na podstawowe pytanie: kupić czy też nie kupić?

Najważniejsze jest, żeby dokonywać wyboru mając świadomość:

* ryzyka,

* konsekwencji,

* terminu zakończenia inwestycji

* oraz prognozy jej zysków - w krótkim terminie zawsze należy spodziewać się niższych zysków. W długim jest dużo lepsza perspektywa na porządny zwrot z inwestycji, ale trzeba liczyć się z konsekwencjami wcześniejszej rezygnacji.

Ryzyko zawsze istnieje

Inwestując pieniądze, nie możesz sugerować się wyłącznie zdaniem innych osób. Choćby byli ekspertami. Najważniejsza jest twoja opinia. Tylko ty wiesz, do czego mają ci posłużyć te pieniądze. Mając na horyzoncie ten cel, powinieneś wybrać odpowiednią strategię dla twojego portfela.

Pamiętaj jednak, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem. Ono zawsze istnieje. Ma na nie wpływ wiele różnych czynników - także zmieniające się warunki ekonomiczne, prawne, polityczne i podatkowe.