Jak odłożyć na emeryturę

Jak będą wyglądały nasze finanse na emeryturze? Jaki wpływ na wysokość naszych przyszłych emerytur może mieć kryzys finansowy? W jaki sposób oszczędzać w okresie kryzysu, aby zapewnić sobie godziwe zabezpieczenie na przyszłość?

Miliardy wyparowały

W lutym 2009 roku ZUS wypłacił pierwszej emerytce z Otwartego Funduszu Emerytalnego świadczenie w wysokości 23,65 zł. Wiele osób zaczęło się zastanawiać, czy dodatkowe świadczenie z OFE będzie wystarczającym dodatkiem do emerytury?

Kryzys finansowy wpływa nie tylko na bieżący stan portfeli Polaków, ale też na wysokość naszych przyszłych emerytur. W całym 2008 roku wskutek nietrafionych inwestycji w akcje z OFE "wyparowało" 22 mld zł. Na kiepskie perspektywy emerytalne Polaków wpływają również niekorzystne zjawiska demograficzne - społeczeństwo się starzeje.

Jest jeszcze jedna strona medalu: oszczędzanie od lat nie jest mocną stroną Polaków. Problemów z systematycznym oszczędzaniem na emeryturę nie rozwiązała reforma i wprowadzenie Indywidualnych Kont Emerytalnych. Polacy wcale nie rzucili się na zakładanie kont w IKE i po kilku latach w ten sposób oszczędza tylko 1 mln osób. Z kolei dynamiczny rozwój i moda na inwestycje w Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych zostały zahamowane przez kryzys finansowy.

Uczmy się oszczędzać

Klientom planującym obecnie inwestycje długoterminowe sprzyja fakt, że jednostki funduszy mają najniższą od lat wartość, co stwarza możliwość ich zakupu po bardzo atrakcyjnej cenie. Trzeba jednak pamiętać, że z powodu ryzyka zmian koniunktury, inwestycje w fundusze powinny mieć co najmniej kilkuletni horyzont, a w przypadku inwestowania na emeryturę nawet kilkudziesięcioletni.

Odkładanie pieniędzy łatwo jest zaplanować, ale trudniej zrealizować. Aby zachować dyscyplinę, dobrze jest wybrać taką formę inwestowania, która niemal zmusi nas do regularnego odkładania założonej sumy pieniędzy. Do takich produktów należą m.in. programy systematycznego oszczędzania w formie polis
ubezpieczeniowych.

W tym przypadku klienci obawiający się inwestowania w ryzykowne instrumenty sami decydują o tym, do których funduszy trafią ich pieniądze. Dzięki wpłacaniu regularnych kwot przez długi okres, program inwestycyjny pozwala na kupowanie jednostek funduszy po różnych cenach, co wpływa na zmniejszenie ryzyka inwestycji dzięki uśrednieniu ceny, po której nabywane są jednostki w całym okresie oszczędzania.

W odróżnieniu od zwykłych funduszy inwestycyjnych tego typu, programy oszczędzania dają klientom dodatkowo możliwość wyboru kilku wariantów ochrony ubezpieczeniowej dla siebie i bliskich - opcja podstawowa to wypłata z tytułu śmierci ubezpieczonego, natomiast w wariancie rozszerzonym ochronie podlega np. ryzyko niezdolności do pracy spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem lub ciężką chorobą.